Verslag Start-up Friday ‘PSD2 goes Germany’

Blog -

Startup Friday

Sinds 2013 houdt ABN AMRO in haar Innovation Centre met vaste regelmaat de Start Up Friday: in één uur maken werknemers en genodigden hier kennis met de nieuwste ontwikkelingen in de financiële wereld op een snelle, inspirerende en energieke manier. Het onderwerp van De laatste Startup Friday van 2016 was Open Banking én Duitsland. Een verslag.

Het is knap dat een dergelijk taai onderwerp als PSD2 toch op een hele ontspannen en energieke manier voor het voetlicht gebracht wordt tijdens deze Startup Friday. Jan Meijroos Jan Meijroos Copywriter/Journalist

De gekleurde poefen en banken van het Innovation Centre zijn allemaal bezet als Shariff Lutfi, Innovation Manager bij ABN AMRO, de middag enthousiast inluidt. Ik bemachtig een plekje vooraan en wacht vol spanning op de dingen die komen gaan. Het thema van de middag is zogezegd Open Banking & Duitsland, en dat heeft alles te maken met nieuwe wetgeving die de rol van banken aanzienlijk kan gaan veranderen. Vanaf 2018 zijn banken verplicht om een API te bouwen die derden toegang geeft tot transactiedata (mits klanten daar toestemming voor geven). Dat is het gevolg van een nieuwe Europese betaalrichtlijn genaamd PSD2. Duitsland loopt voor op het gebied van Open Banking. Uiteindelijk krijgen we hier vroeg of laat allemaal mee te maken dus ik ben benieuwd wat voor voorbeelden onze oosterburen hebben meegebracht.

Gemak versus Privacy

Laurens Hamerlinck, Focus Area Specialist bij ABN AMRO bijt het spits af en zet kort uiteen wat PSD2 de komende jaren zal gaan betekenen voor banken, startups én klanten. Hij benadrukt dat API’s (Application Programming Interfaces) in rap tempo door banken worden geadopteerd. Door samenwerking van banken met derde partijen ontstaat een open ecosysteem waar alle betrokken partijen uiteindelijk profijt van hebben. Na zijn korte maar krachtige betoog, neemt Don Ginsel van Holland FinTech de microfoon over. Hij stelt dat banken al jaren op data zitten. Door derden toegang te geven tot die data, met toestemming van de klant, ontstaan nieuwe ideeën en mogelijkheden waar anderen weer op kunnen voortborduren. Zo kunnen bijvoorbeeld financiële zaken van klanten aangaande betalingen, pensioenen, hypotheek en beleggingsmogelijkheden handiger en sneller ingericht worden. Privacy is hierbij het toverwoord, aldus Ginsel. Hij denkt dat het gemak voor klanten het uiteindelijk zal winnen van de angst dat eventuele privacy in het geding komt. Als ik naar mezelf kijk, kan ik dit beamen. Ik geef eerder toegang aan derden tot mijn data als dat significant gemak en snelheidswinst oplevert.

Duitsland loopt voorop

Dan is het tijd voor de eerste buitenlandse spreker/pitcher. Het is Lars Markull; Head of Business Development bij figo, en absolute voorloper op het gebied van Open Banking. figo is Europa’s eerste banking service provider en vindt juist zijn oorsprong in Duitsland omdat daar Homebanking Computer Interface al jaren toegepast wordt. Deze interface heeft als inspiratie gediend voor PSD2. De technische basis, de XS2A, is daar al van kracht door de geschiedenis van het bankwezen in Duitsland. Deze situatie heeft Markull in staat gesteld om met figo klantdata en nieuwe digitale services met elkaar te verbinden. Bovendien linkt zijn bedrijf Fintech-bedrijven aan de traditionele bankenwereld, met als gevolg dat die laatste veel innovatiever wordt.

Bankaton

Momenteel maken 55 miljoen users in Duistland en Oostenrijk gebruik van de figo Banking API die gekoppeld is aan meer dan 3100 financiële databronnen. Grote instanties als de Deutsche Bank en Lufthansa maken tevens gebruik van de techniek van figo, en daar komen wekelijks nieuwe partijen bij. Erg inspirerend én succesvol zijn de door figo georganiseerde bankatons. Drie stuks tot nu toe. Honderden ontwikkelaars en genodigden kregen hier een stoomcursus PSD2 en ontwierpen vervolgens binnen een zeer korte periode een product of service voor PSD2.

Combineren

Als 2e spreker/pitcher is daar Sasan Haji Hashemi, CEO van IntraBase; een Weens bedrijf dat opereert als een startup die eveneens gebruik maakt van figo. IntraBase kwam als winnaar uit de bus bij de Bankaton in Hamburg. Hun doel was om binnen 30 uur een product te maken die twee zaken combineerde: credit scoring op basis van transactiedata en pay in installment opties voor online shopping. Dit levert een win-winsituatie op voor zowel merchants als klanten. Hashemi licht toe hoe zijn team dit wist te realiseren tijdens de Bankaton, en momenteel is IntraBase het product aan het doorontwikkelen om op de markt te brengen.

Loyaliteit

De laatste sprekers/pitchers zijn Ilya Kozevnikov en Jaroslav Judin die tijdens dezelfde bankaton in Hamburg met het idee kwamen voor een digitale geldplanner. Dit werd Budget Buddy. De focus bij Budget Buddy ligt op de combinatie van geld besparen en geld uitgeven, met behulp van het lezen van rekeninggegevens. Dankzij figo krijgen klanten én aanbieders inzichtelijk hoeveel een cliënt per maand ongeveer aan wat uitgeeft. Zo kunnen bijvoorbeeld loyaliteitsprogramma’s gecombineerd worden met bepaalde uitgavepatronen. Stel iemand vliegt regelmatig met Lufthansa. Als de klant binnen een bepaalde periode een extra vlucht boekt, behaalt deze een hoger level met recht op kortingen of andere interessante extra’s.

Discussie

Moderator Don Ginsel sluit de middag af met een paneldiscussie tussen de diverse gastsprekers. Het publiek participeert door vragen te stellen. Privacy blijft voor veel mensen in het publiek een heet hangijzer maar ook de rol van Facebook en andere tech-bedrijven passeren de revue. Straks kan ook een Facebook zich manifesteren als bank. Wat heeft dan weer voor impact op de rol van de bank als zodanig?

13,000 bitterballen

Na de discussie is het tijd voor een afsluitende borrel. Sprekers en gasten praten na over de materie. Ik heb persoonlijk veel opgestoken over PSD2 en ik denk velen met mij. Het was interessant om direct een aantal praktische toepassingen te zien. Daarnaast is het goed dat banken reeds bezig zijn met de voorbereiding van de nieuwe wetgeving die uiteindelijk zal ingrijpen in het betalingsverkeer van bedrijven én individuen. Het is knap dat een dergelijk taai onderwerp toch op een hele ontspannen en energieke manier voor het voetlicht gebracht wordt tijdens deze Startup Friday.

De laatste Startup Friday van 2016 was tevens de laatste Startup Friday in de ‘oude’ vorm. Na 34 edities, 49 optredens van experts, 157 pitches en 13000 bitterballen zal in het nieuwe jaar een alternatief onder een andere naam Innovation Friday zijn opwachting maken. Niet zo vreemd natuurlijk, want het Innovation Centre blijft voortdurend innoveren… uiteraard ook zichzelf.

Innovation Friday

Het open huis van ABN AMRO’s Innovation Centre – neemt je elke maand mee op reis naar de toekomst van de financiële sector. In een uur duiken we in de nieuwste ontwikkelingen die de wereld ingrijpend aan het veranderen zijn, of dit nog gaan doen. Elke maand staat een ander thema centraal. Denk aan onderwerpen als blockchain, open banking, kunstmatige intelligentie of circulaire economie. We halen de experts op het gebied van het onderwerp in huis en delen onze eigen visie op de ontwikkelingen. Je gaat gegarandeerd geïnspireerd je weekend in! Volg het Innovation Centre op de voet via Twitter via @AA_Innovation of bekijk onze Innovation Showcase pagina op LinkedIn.

Delen

Lees meer over

Meer blogs

Naar overzicht blogs

Filteren op